1、家庭形成阶段
这个阶段是家庭刚刚组成，即将生子，家庭双方年龄一般是在25-35之间，且正处于事业的发展期。家庭在这个阶段通常开销较大，同时伴随着一些未来投资，如教育、人情、固定不动产等支出，虽然收入高但是支出也高。所以这个阶段的理财就是强制储蓄，通过强制手段来积累资本，其方式可以选择风险较高的理财产品，一方面这个阶段的家庭风险承受力较高，另一方面可以最大化的赚取回报。
2、家庭成长阶段
这个阶段的家庭特征是子女基本已经独立，父母年龄在50岁左右，家庭收入趋于稳定，开支呈现多元化，同时已经培养有生活习惯，故而理财开始追求稳健增值和保值。这个阶段可考虑稳定的债券类投资、稳健型基金、固定收益类的理财等。
3、家庭成熟阶段
这个阶段表现为子女独立并有自己的家庭，昔日家庭支柱开始面临退休问题，并且家庭资产出现两极分化，有钱的财富积累更多，没钱的财富消耗速度加快。故而家庭理财注重保守、安全，在保值的基础上进行增值，因此诸如高信用等级的国债、以及一些货币型、非股票型的银行理财产品都是可以考虑的。
