1、要分清理财和投资的区别：投资追求投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到净资产收益率，其本质我们是在分析企业赚钱能力，而理财侧重于财富稳定增长。
2、投资为了在最短时间内，让有限资源产生最大回报，而理财则是合理安排未来现金流。
3、投资股票是为了赚钱，而养老保险是规划自己未来现金持续流入，两者目的不同。简单说投资侧重于增值，而理财侧重于保值。
4、不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏差，达不到理财初衷。
5、掌握收支养成记账习惯：记账习惯培养是理财第一步，要较为准确知晓自己每一笔开支，养成记账习惯。
6、间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在哪些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣。
